Российские заемщики перестают справляться с долгами

В первом квартале 2025 года объем реструктуризированных кредитов граждан достиг 265 млрд рублей – максимального значения с начала 2022 года, пишет «Коммерсант» со ссылкой на данные Банка России. За последний квартал объем реструктуризированных долгов увеличился в 1,5 раза, за год – в 2,3 раза. Количество таких долгов выросло на 0,6% за квартал и в полтора раза за год – до 357 тысяч кредитов, а средний размер ссуд увеличился с 500 тысяч рублей до 740 тысяч.

Одновременно выросла доля просроченных долгов граждан – с 7,7% в апреле 2024 года до 10,5% на 1 апреля 2025 года. Как объяснила директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова, такая динамика связана с активной выдачей кредитов банками с конца 2023 года, после повышения ставок.

При этом доля одобренных реструктуризаций сокращается – в первом квартале банки одобряли лишь 28,3% заявок клиентов. В конце 2023 года доля одобрений достигала 41,1%. Основной причиной отказов в предоставлении кредитных и ипотечных каникул является отсутствие подтверждения ухудшения жизненной ситуации, отметил ЦБ.

По мнению аналитиков, в ближайшее время велика вероятность, что рост объемов реструктуризаций кредитов граждан продолжится.

«Реструктуризация кредитов хорошим клиентам более выгодна банку, чем выход их на просрочку, но в этом случае банк откладывает выплаты на потом, а когда таких клиентов становится много и новые хорошие кредиты выдаются с трудом, заработок уменьшается, тогда он вынужден будет ужесточать подход к реструктуризации», - пояснил МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам РАНХиГС Алексей Войлуков.

Чтобы не допускать просрочек, берите кредиты с комфортным ежемесячным платежом. Рассчитать сумму, которую вы без труда будете выплачивать, можно с помощью кредитного калькул⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠ятора.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.